关于家庭类毕业论文模板,关于退休后的理财生活相关在职毕业论文范文

作者:查重猫     发表时间:2020-09-10 11:14:23   浏览次数:24


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“老有所养,老有所乐”是老年退休人群所追求的理想生活.面对通货膨胀的压力,许多退休人员开始忧虑,自己为数不多的存款及仅够生活所需的退休金,

应该如何规划,才能抵抗通胀,并让自己过上相对舒服的老年生活呢?

刘先生今年60岁,退休公务员,广东省中山市


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人,月退休金4800元,老伴儿退休金2700元,二人银行存款45万元.刘先生及老伴儿每月的退休金足够支付两人每月约3000元的基本生活费.由于刚刚退休,儿女又都在外地,刘先生有些不习惯现在的安逸生活,想培养理财的爱好和能力,既能赚到钱,又能打发退休生活.

刘先生希望将自己的存款灵活运用起来,让资金在保值的基础上再增点值.由于两人身体都还健康,刘先生希望每年拿出1万元作为旅游支出.除去这些钱,其余的都打算拿来做投资,并希望用50%的资金作保守型投资,40%做风险与收益相对平衡的投资.另外,随着年龄的增长,各种疾病也无法避免,刘先生希望通过保险将社会医疗保险无法报销的医疗费用涵盖进来.由于对投资理财的事不太了解,希望理财规划师能帮自己制定一个合理的规划,将资金有效地利用起来.资产分析

如何理财才能“老有所乐”(A)

资产负债情况

资产负债率是家庭财务安全的衡量指标.刘先生家庭资产情况良好,无风险性投资,家庭亦没有负债.刘先生家庭的流动性比率约高达125%,说明流动性资产可以支付未来100个月支出,资产的流动性偏高.

收支情况

储蓄比率是现金流量表中盈余和收入的比率,是个人用作储蓄的那部分收入在总收入中所占的份额.刘先生家庭储蓄比率为49%,有较强的储蓄意识和节约意识.目前刘先生夫妇都处于退休期,收入稳定,子女基本都已不需要额外的支出,家庭收支平衡性较强.

保障情况

刘先生是退休公务员,家庭保障有一定的优势,但仍需要补充社保无法对付的部分疾病保险.

总体来看,刘先生目前刚刚退休,每月的收入和支出比较固定,且有较大一部分可以节余下来.从整体资产配置来看,刘先生家庭资产目前主要是银行存款,投资类型单一.理财建议


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老人理财应该关注三大重点,分别是:资产配置债券不可少、分散投资、长期持有.这三者可作为一般人进行退休理财规划的座右铭.其中,资产配置的最主要目的,不在追求资产收益的最大化,而是降低投资的最大风险.因此,刘先生应该先检视一下自己手上的资产是否有“核心投资组合”,即指风险度较低的资产,“长期持有”的意思便是要建立长期性的核心资产组合.


如何写家庭学位论文
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按照刘先生的家庭消费情况,同时考虑老人突发的一些医疗费用,留足50000元左右比较合适.另外,可以考虑投资银行的一些风险较低的理财产品,例如一些投资债券市场、政府建设项目的信托理财计划等,可以在稳健的基础上提高收益率.由于目前市场上该类产品都不能中途退出,故建议刘先生购买产品时,尽量购买不同期限的产品,以保持资产的流动性,不至于在需要用钱的时候,遇到无钱可取的困境.

另外,刘先生可以选择一些例如保本基金或证券集合理财产品,来变相投资股票市场,因为相对于直接投资股票市场,这些产品相对安全.此外,刘先生也不妨尝试打新股.目前来看,新股申购中签以后,第一天的回报率还是可以接受的.但建议刘先生短期内不要参与创业板投资,毕竟创业板风险较主板市场更高,不适合老人.

如何理财才能“老有所乐”(B)

资产分析

流动性健康诊断

刘先生家庭目前流动性资产为零,一旦遇到突发状况,只能以损失定存利息为代价,取定期存款应急.建议刘先生留出足够的应急资金,为日常消费和意外状况及突发事件建立保障.

家庭保险保障诊断

刘先生的家庭目前没有购买商业保险,未获得足够的保障.可根据自己的实际情况,选择合适的保险,防止意外情况发生而导致家庭理财目标难以实现.

财务自由度诊断

刘先生的财务自由度指标远低于标准值,这意味着刘先生目前主要还是在依靠工作收入来维系日常开销,一旦工作出现问题,就相当于切断了全部收入来源.建议刘先生合理调整投资性资产的投资比例,逐步提高理财收入.理财建议

投资规划

刘先生家庭的首要问题就是建立家庭紧急预备金,主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件.留出家庭月支出的3倍资金1万元左右即可,其中0.5万元以活期存款方式留存,0.5万元投资于货币市场基金.持有货币基金,投资成本低且资金到账迅速(一般一天或两天),是家庭理财活期产品的替代品,目前年收益4%左右.

经过风险评估测试,刘先生属于保守型投资者.投资理财建议:刘先生可用于投资的资金有45万元,可将其中的20万元投资于保守型理财产品,如货币市场基金或银行定期存款、国债等;将其中的15万元主要配置于风险较小的品种,如债券型基金、银行理财产品等:用5万元的资金配置于混合型基金和股票型基金,以在风险可控的情况下,增加投资收益:最后的5万元的资金可作为教育储备金专款专用,配置于适合教育金储备的保守型基金(保本型基金虽然保本,但有期限限制,一般为两年到三年,中途赎回是不能保证本金的).

保险规划

从科学的保险规划角度来看,刘先生家庭正处在家庭退休期.对于这个阶段的家庭来说,各种保险的费率都很高,一般的保障保险已不宜购买,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养.如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种.

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